Business Loan Kaise Le in Hindi

Business Loan Kaise Le in Hindi: बिजनेस को बढ़ाने के लिए अक्सर ज्यादा पैसों की जरुरत होती है इस स्थिति में बिसनेस मेन बैंक या NBFC का रुख करते हैं बैंक और NBFC लोगों को बिज़नेस शुरू करने, बिज़नेस बढ़ाने और व्यवसाय की अन्य ज़रूरतों को पूरा करने के लिए बिज़नेस लोन (Business Loan) देते हैं।

बिज़नेस लोन दो प्रकार के होते हैं, सिक्योर्ड और अन-सिक्योर्ड लोन। सिक्योर्ड लोन के मामले में, आवेदक लोन के लिए बैंक के पास कोई सिक्योरिटी/ गारंटी को गिवरी रखता है। हालाँकि, अन-सिक्योर्ड लोन के मामले में, बैंक को कोई सिक्योरिटी/ गारंटी देने की ज़रूरत नहीं है।

ज़्यादातर बैंक/ NBFC अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन ही ऑफर करते हैं जैसे, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, सरकारी योजनाओं के अंतर्गत लोन, ओवरड्राफ्ट और आदि। बैंक सिक्योर्ड लोन भी प्रदान करते हैं जैसे, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, बिल डिस्काउंटिंग, इक्विपमेंट फाइनेंस, POS लोन, आदि।

बिज़नेस लोन के तहत न्यूनतम 30,000 रु. तक दिए जाते हैं, इस तरह के छोटे बिज़नेस लोन अधिकतर NBFC, स्मॉल फाइनेंस बैंक और माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूट देते हैं। एक आवेदक 1 करोड़ रु. तक का अन-सिक्योर्ड बिज़नेस लोन ले सकता है। MSME और स्टार्ट-अप भी छोटे बिज़नेस लोन ले सकते हैं।

Business Loan: मुख्य बैंकों और NBFC की ब्याज दरें

बिज़नेस लोन की ब्याज दरें (Business Loan Interest rates) 14.99% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं और आवेदक की क्रेडिट प्रोफाइल के आधार पर इन्हें तय किया जाता है।

बैंक/NBFC/ फिन-टैक ब्याज दरें (प्रति वर्ष)

कोटक महिंद्रा बैंक 14% से शुरू

HDFC बैंक 16% से शुरू

ज़िप लोन 16% से शुरू

फ्लेक्सी लोन 16% से शुरू

ऐक्सिस बैंक 17% से शुरू

फुलर्टन फाइनेंस 17% से शुरू

बजाज फिनसर्व 17% से शुरू

यस बैंक 17% से शुरू

टाटा कैपिटल फाइनेंस 17% से शुरू

ICICI बैंक 18% से शुरू

लेंडिंगकार्ट फाइनेंस 18% से शुरू

हीरो फिनकोर्प 18% से शुरू

IIFL फाइनेंस 18% से शुरू

इंडीफी फाइनेंस 18% से शुरू

नियो ग्रोथ फाइनेंस 18% से शुरू

RBL बैंक 19% से शुरू

SME कॉर्नर 19% से शुरू

यू ग्रो कैपिटल 19% से शुरू

IDFC फर्स्ट बैंक 20% से शुरू

HDB फाइनेंशियल सर्विस लिमि. 22% से शुरू

बिज़नेस लोन लेने के लिए क्रेडिट स्कोर का महत्व

बिज़नेस लोन एप्लीकेशन की मंज़ूरी भी क्रेडिट स्कोर की महत्वपूर्ण भूमिका होती है। ये दर्शाता है कि आपका क्रेडिट रिकॉर्ड कैसा रहा है और आपने अभी तक क्रेडिट कार्ड को कैस मैनेज किया है। आमतौर पर, बैंकों द्वारा 750 या ज़्यादा का क्रेडिट स्कोर अच्छा माना जाता है। अगर आपका क्रेडिट स्कोर 650 या उससे कम है तो भी NBFC, स्मॉल फाइनेंस बैंक और माइक्रो फाइनेंस इंस्टिट्यूट से लोन मिलने की संभावना होती है।

बैंकों/ लोन संस्थानों द्वारा बिज़नेस लोन (Business Loan) के लिए जो क्रेडिट स्कोर सीमा तय की गई हैं, वो स्वयं-रोज़गार पेशेवर, MSME, रिटेलर या निर्माणकर्ता और आदि के लिए अलग-अलग होती है।

बैंक/ NBFC अलग-अलग प्रकार के बिज़नेस लोन के मुताबिक भी क्रेडिट स्कोर सीमा तय करते हैं जैसे, टर्म लोन, वर्किंग कैपिटल लोन, लैटर ऑफ़ क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट, पीओएस लोन, आदि। इस प्रकार, बिज़नेस लोन के लिए कितना क्रेडिट स्कोर चाहिए ये लोन के प्रकार और आवेदक के प्रकार पर निर्भर करता है।

जो लोग न्यू-टू क्रेडिट हैं, मतलब जिनका क्रेडिट स्कोर नहीं है उन्हें भी लोन मंज़ूरी के लिए क्रेडिट स्कोर बनाना शुरू कर देना चाहिए, क्योंकि कम क्रेडिट स्कोर वाले आवेदकों की लोन एप्लिक्षण अस्वीकार होने की अधिक संभावना होती है। स्टार्ट-अप को बिज़नेस लोन (Business Loan for Start-up) लेने के लिए ज़्यादा क्रेडिट स्कोर चाहिए होता है, क्योंकि उनका क्रेडिट रिकॉर्ड बहुँत कम होता है और वो एक नया बिज़नेस स्थापित करने जा रहे हैं। इसलिए, लोन मंज़ूरी की संभावना बढ़ाने के लिए एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाएं और मैंटेन करें।

Business Loan: योग्यता शर्तें

बिज़नेस कब से चल रहा हो: 1 वर्ष और ज़्यादा

मौजूदा बिज़नेस का न्यूनतम वार्षिक टर्नओवर 12 लाख रु. होना चाहिए

क्रेडिट स्कोर: 750 और ज़्यादा

आवेदक का पिछले कोई लोन डिफ़ॉल्ट रिकॉर्ड नहीं होना चाहिए

योग्य आवेदक जो लोन अप्लाई कर सकते हैं

व्यक्ति, स्वयं-रोज़गार पेशेवर, स्टार्ट-अप और माइक्रो, स्मॉल एंड मीडियम एंटरप्राइज़ (MSME)

प्राइवेट और पब्लिक लिमिटेड कम्पनियाँ, एक मालिकाना अधिकार वाली कंपनी, पार्टनरशिप फर्म, लिमिटेड लायबिलिटी पार्टनरशिप और निर्माण, व्यापर या सेवा क्षेत्र की बड़ी कम्पनियाँ

NGO, को-ऑपरेटिव सोसाइटी, ट्रस्ट, CA, डॉक्टर, आर्किटेक्ट, कंपनी सेक्रेटरी, डिज़ाइनर, आदि।

बिज़नेस लोन के लिए ज़रूरी दस्तावेज

बिज़नेस लोन के लिए अप्लाई करते समय आपको

निम्नलिखित दस्तावेज भी जमा करने होंगें:

आवेदक के KYC दस्तावेज जिसमें हैं, पैन कार्ड, पासपोर्ट, आधार कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, वोटर आईडी कार्ड, यूटिलिटी बिल (बिजली/ पानी के बिल)

पिछले 1 साल की बैंक स्टेटमेंट

अन-सिक्योर्ड ओवरड्राफ्ट, अगर कोई है

बिज़नेस इंकॉर्पोरेशन

बैंक के द्वारा माँगा जाने वाला कोई अन्य दस्तावेज

बिज़नेस लोन की फीस और शुल्क

बिज़नेस लोन की फीस और शुल्क (Business Loan Fee & Charges) एक बैंक से दूसरे बैंक में अलग-अलग होते हैं। फीस और शुल्क लोन राशि, ब्याज दर और भुगतान अवधि पर निर्भर करते हैं।

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Credit: Kamao Aur Kamane Do

मित्रों! हमारी कोशिश रही है की इस आर्टिकल के माध्यम से आपको बिज़नेस लोन के बारे में पूरी जानकारी दी जाए। और आपको बिजनेस लोन के विभिन्न पहलुओं से अवगत कराया जाए। हमने आपको इस आर्टिकल के माध्यम से तमाम अहम जानकारी दे दी हैं। यदि फिर भी आपको कोई शिकायत हो तो बताये हम उसको सुधारने कि कौशिश करेंगे… धन्यवाद।

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